Les plans d'épargne en entreprise sont des dispositif d'épargne défiscalisés.
L’épargne salariale à La Poste repose sur deux dispositifs:
- Le Plan d’Épargne Groupe (PEG). C'est l'équivalent du PEE (Plan Épargne d'Entreprise) qui existe dans beaucoup de grandes entreprises.
- Le Plan d’Épargne pour la Retraite Collectif (PERCOL).
À La Poste vous pouvez verser votre prime annuelle (quand il y en a une) sur ces dispositifs d'épargne. Si vous faites ce choix votre versement ne sera pas imposable sur le revenu. Vous pouvez également réaliser des versements volontaires.
Conditions de fonctionnement des plans d'épargne salariale à La Poste (PEG et PERCOL)
Les personnels suivants de La Poste et de certaines filiales françaises du Groupe La Poste (Mediapost, Chronopost, Véhipost, Asendia Management) sont éligibles aux plans d’épargne salarial PEG et PERCOL de La Poste, à condition de bénéficier de trois mois d'ancienneté au sein du Groupe La Poste:
- Fonctionnaires
- Salariés en CDI ou CDD (y compris en congé maladie, congé maternité)
- Contrats d'apprentissage et de professionnalisation
Le personnel de DocaPost, Sofipost, Neolog et Poste Immo peuvent uniquement ouvrir un PEG.
Les intérimaires, les stagiaires et les retraités ne peuvent pas ouvrir un PEG ou PERCOL au sein de La Poste. Si vous êtes intérimaires vous pouvez ouvrir un plan d'épargne au sein de votre entreprise d'intérim (par exemple chez Manpower et Adecco).
Pour consulter votre épargne salariale et intervenir sur votre épargne https://epargnant.epargne-salariale.labanquepostale.fr
Les identifiants vous sont envoyés chaque année (mars) lors du versement de la prime d'intéressement (quand on en a une). Le mot de passe est défini lors de la première connexion.
Les anciens postiers ayant quitté le Groupe La Poste peuvent continuer à effectuer des versements sur le plan à condition de ne pas avoir demandé le déblocage au moment de leur départ de l’entreprise. Ces versements ne donnent pas droit à l’abondement par la Poste.
Les avoirs sont investis sur des produits financiers parmi une gamme de Fonds Communs de Placement d’Entreprise (FCPE) du Groupe La Poste. Certains sont risqués car ils sont composés d'actions en bourse dans des entreprises multinationales. Selon le placement vous pouvez donc perdre une part importante de votre versement.
PEG et PERCOL, quelle différence?
Le Plan d’Épargne Groupe (PEG)
Le PEG est un système d'épargne d'entreprise qui permet de se constituer à moyen terme une épargne dont les revenus ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu. Le PEG est ouvert dès lors que vous avez fait un premier versement. Cela se fait de deux différentes manières :
-En investissant tout ou partie de votre prime d’intéressement. La prime d’intéressement n’est pas soumise à l’impôt sur le revenu si elle est placée dans un PEG et/ou PERCOL au plus tard 15 jours après son versement. Elle est uniquement soumise à la CSG et à la CRDS, selon les taux en vigueur (CSG au taux de 9,2% et CRDS au taux de 0,5%, soit 9,70% en 2023)
-En effectuant des versements uniques ou programmés (mensuel, trimestriel ou semestriel).
Dans les 2 cas La Poste complète la somme déposée par un 'abondement' dont le montant dépend du montant versé (voir les conditions et taux sur le site dédié).
Le retrait de votre épargne est soumis à conditions:
Les fonds ne sont automatiquement disponibles qu’au terme des 5 ans. Par exemple, les fonds placés en juin 2023 seront disponibles en juillet 2026. Pour récupérer les sommes disponibles, en partie ou en totalité. Il vous suffit d'en faire la demande sur votre espace en ligne dans la rubrique « agir sur mon épargne »
Cependant vous pouvez débloquer votre épargne placée sur votre PEG avant le terme des 5 ans dans 10 cas correspondant à des événements importants de la vie:
-Mariage ou PACS
-Naissance ou adoption d’un 3e enfant et des suivants
-Divorce, séparation ou dissolution d’un PACS
-Invalidité de l’épargnant, de ses enfants ou de son conjoint
-Décès de l’épargnant ou de son conjoint
-Rupture du contrat de travail
-Création ou reprise d’une entreprise
-Achat, agrandissement, construction ou rénovation à la suite d’une catastrophe naturelle de la résidence principale
-Surendettement
-Violences conjugales
La plan d'épargne d'épargne retraite collectif d'entreprise (PERCOL)
Le Plan d’Épargne Retraite d’Entreprise Collectif (PERCOL) a été créé dans le cadre de la loi PACTE. Le PERCOL est le successeur du PERCO, qu’il remplace à compter du 1er octobre 2020 à La Poste. Il reprend les fondements du PERCO, complétés par d'autres avantages, comme la déductibilité fiscale des versements volontaires, et la possibilité de regrouper son épargne retraite et de faciliter sa portabilité tout au long de la carrière professionnelle.
Comme sur le PEG, vous pouvez alimenter votre PERCOL par deux types de versements : Les versements personnels (dits « versements volontaires ») et les versements issus de l’entreprise : intéressement placé sur le PERCOL, jours de compte épargne-temps monétisés vers le PERCOL*, abondement versé par l’entreprise en contrepartie des versements effectués sur le PERCOL jusqu’à 900€ sur le PERCO (maximum atteint pour un versement de 2728€ du postier).
Les Fonds du PERCOl sont disponibles à votre retraite seulement. Cependant les 6 cas suivants permettent un déblocage anticipé :
-Résidence principale : Achat ou construction
-Invalidité de l’épargnant, de ses enfants, de son conjoint ou de la personne liée à l’épargnant par un PACS
-Décès du conjoint ou de la personne liée à l’épargnant par un PACS
-Expiration des droits à l’assurance chômage de l’épargnant
-Surendettement de l’épargnant
-Cessation d’activité non salariée de l’épargnant à la suite d’une liquidation judiciaire
Attention aux frais annuels de tenue de compte si vous avez quitté le groupe La Poste pour une raison autre que le départ à la retraite: 26 € par an seront prélevés sur les avoirs disponibles ou sur le fonds où le montant d'avoir est le plus important.
L'épargne salariale, une aubaine pour les salariés?L'abondement et la défiscalisation sont le principal intérêt d'un plan d'épargne salarial. C'est ce qui le rend plus intéressant que d'autres placements financiers. Mais il ne faut pas se leurrer: cette épargne d'entreprise profite surtout à La Banque Postale qui gère cet argent. C'est pour cela qu'elle vous pousse à placer votre prime d'intéressement (et plus si possible) dans ce dispositif. Par ailleurs l'épargne salariale pose de nombreux problèmes: - C'est une niche fiscale qui ampute des moyens financiers à l’État. - Cela manque de transparence et l'argent peut être compliqué à débloquer. - La Poste ne paye pas de cotisations sociales sur la prime d'intéressement et l'abondement. Contrairement à votre salaire, ces montants ne compteront donc pas pour le calcul de votre pension de retraite ou vos droits aux chômage si vous quittez La Poste. - L'épargne salariale permet aux gestionnaires de fonds de se gaver en frais de fonctionnement. Vous ne les verrez pas, mais ils sont déduits de la valorisation annuelle. Dans le cas de l'épargne des postiers, c'est La Banque Postale qui est gestionnaires des fonds. Ce que La Poste donne d'une main, elle le récupère de l'autre. -Enfin l'épargne dite salariale alimente une financiarisation accrue du monde au détriment de l’économie réelle. C'est un Cheval de Troie de la retraite par capitalisation (et boursière) au détriment de la sécurité sociale collective. Le tout au profit des bancassureurs qui gèrent les fonds... |
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-Contactez la plateforme téléphonique épargne salariale accessible du lundi au vendredi de 8h30 à 17h30 au 09.69.36.02.34 (Appel non surtaxé).
-Consultez le site https://epargnant.epargne-salariale.labanquepostale.fr
